こんにちは。群馬県伊勢崎市の小野建設です。注文住宅を考え始めると、「土地と建物を合

わせていくら必要？」「今の家賃と同じくらいなら返せる？」と、お金のことが気になりま

すよね。家づくりの予算を立てるときは、引き渡しまでに必要な総額と、住み始めてから家

計にかかるお金を分けて考えると整理しやすくなります。

最近の注文住宅にかかるお金はどう変わった？

住宅金融支援機構の 2025 年度「フラット 35 利用者調査」では、全国の利用者の平均所要

資金は、注文住宅が 4,262 万円で前年度より 326 万円増、土地付注文住宅が 5,313 万円で

前年度より 306 万円増でした。フラット 35 を利用した方の全国集計なので、伊勢崎市で建

てる場合の費用は、土地や建物の条件をそろえた見積もりで確認しましょう。

金額に幅が出る理由の一つが、どこまで費用に含まれているかです。例えば同じ延床面積で

も、キッチンの設備、窓の仕様、外構工事の範囲が違えば総額は変わります。見積書を比べ

るときは「標準仕様に含まれるもの」「追加で選んだもの」「別途かかるもの」に印を付け

てみてください。

土地は購入費と建てるための工事費をセットで

家づくりの初期費用には、建物本体と土地の代金に加え、必要に応じて地盤改良、給排水の

引き込み、駐車場などの外構工事がかかります。登記やローンの手数料、火災保険、引っ越

しなど、工事以外の費用も書き出しておくと予算の抜けを防げます。

例えば、伊勢崎市で車を 2 台使うご家庭なら、駐車スペースの舗装や玄関までのアプローチ

を、建物と同じタイミングで見積もっておくと安心です。すでに土地をお持ちの場合も、既

存の建物や塀の撤去、境界の確認など、敷地の状況に応じて必要な項目が変わります。

土地を探している段階なら、候補地の資料と「何台分の駐車場が欲しいか」「平屋か 2 階建

てか」などの希望を一緒に伝えてください。土地の価格と、そこで希望の暮らしを実現する

ための費用を、同じ予算の中で考えやすくなります。

総額が見えてきたら、支払いの時期も確認します。土地の契約時や建物の着工時など、引き

渡し前に支払いが発生する場合があります。住宅ローンの資金をいつ受け取れるかは商品に

よって異なるため、手元で用意する金額や、つなぎ融資が必要かどうかも早めに金融機関へ

確認しましょう。

住宅ローンは入居後の家計で考える

毎月の返済額を決めるときは、今の家賃に加え、入居後にかかる固定資産税、保険料、光熱

費、将来の修繕費まで見ておきましょう。年に一度など、まとまって支払う費用は 12 で割

って月額に直すと、毎月の家計に置き換えて考えられます。

また、全期間固定金利型は借入時に返済終了までの金利が決まり、変動金利型は借入後に適

用金利が見直されます。比較するときは同じ借入額と期間で試算し、諸費用も確認しましょ

う。変動金利を検討する場合は、金利が上がった条件でも試算しておくと、車の買い替えや

教育費が重なる時期の余裕を考えやすくなります。

予算の配分は暮らしの優先順位から決める

限られた予算の中で迷ったら、後から変えるのに大きな工事が必要なものと、入居後にも追

加しやすいものを分けてみてください。例えば、壁の断熱や窓の配置は設計段階で検討して

おくと計画に組み込みやすく、庭の植栽や置き家具は住みながら考えることもできます。

補助金を検討する場合は、対象となる住宅の条件や申請時期を確認し、受給前の予算でも計

画が成り立つか見ておくと安心です。打ち合わせの途中で仕様を変更したときは、差額とあ

わせて総額も更新してもらうと、どこにいくらかけるか判断しやすくなります。

小野建設では、代表が最初の打ち合わせから担当し、資金計画、土地、間取りを一緒に考え

ます。伊勢崎市や前橋市周辺で注文住宅をご検討の方は、「予算の立て方から知りたい」と

いう段階でもお気軽にご相談ください。